accountingУчет. Анализ. АудитAccounting. Analysis. Auditing2408-93032619-130XFinancial University under The Government of Russian Federation10.26794/2408-9303-2024-11-4-85-95accounting-648Research ArticleМЕТОДИКИ И ПРАКТИЧЕСКИЙ ОПЫТTECHNIQUES AND TECHNOLOGIESФинансовые технологии и их влияние на возможности развития региональных банковFinancial Technologies and their Impact on The Development Opportunities of Regional Bankshttps://orcid.org/0000-0002-6540-6154ЗверьковаТ. Н.ZverkovaT. N.

Татьяна Николаевна Зверькова —  кандидат экономических наук, доцент кафедры банковского дела и страхования

Оренбург

Tatyana N. Zverkova —  Cand. Sci. (Econ.), Assoc. Prof. of the Department of Banking and Insurance

Orenburg 

tnzverkova@mail.ruОренбургский государственный университетРоссияOrenburg State UniversityRussian Federation2024221120241148595Copyright © Зверькова Т.Н., 20242024Зверькова Т.Н.Zverkova T.N.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://accounting.fa.ru/jour/article/view/648

Цифровая трансформация привела к появлению финансовых услуг, основанных на технологиях, известных как FinTech, которые быстро меняют традиционное банковское дело, проникая во все его сферы, создавая множество инновационных приложений, включая кредитование, платежи, управление активами и т. д. Стремительный рост FinTech-компаний способен стать серьезной угрозой для местных банков.

Целью исследования является изучение вопросов влияния финансовых инноваций на деятельность региональных банков и рассмотрение возможных сценариев развития последних в условиях экспансии FinTech на банковский рынок.

В ходе работы путем применения методов экспертных оценок и обобщения было выявлено, что финансовые инновации играют решающую роль в развитии банковских услуг и улучшении качества обслуживания клиентов. Актуальность исследования обусловлена необходимостью поиска возможных путей интеграции финансовых технологий в деятельность местных банков — в  новых реалиях они должны углублять партнерские отношения с FinTech, систематически корректировать свои стратегии, поскольку цифровая трансформация бизнеса неизбежна.

Полученные результаты — сценариии, обосновывающие потенциальное влияние цифровизации FinTech-услуг на банки, могут использоваться при разработке стратегий развития местных банков. 

Digital transformation has led to the emergence of technology-based financial services, known as FinTech, which are rapidly changing traditional banking by penetrating all areas of banking, creating many innovative applications including lending, payments, asset management, etc. The rapid growth of Fintech companies has the potential to become a serious threat to local banks.

The purpose of the study is to examine the impact of financial innovations on the activities of regional banks and to consider possible scenarios for the development of the latter in the context of FinTech expansion in the banking market.

In the course of the work by applying methods of expert assessments and generalization it was revealed that financial innovations play a decisive role in the development of banking services and improving the quality of customer service. The relevance of the study is due to the need to find possible ways to integrate financial technologies into the activities of local banks —  in the new realities, they should deepen partnerships with FinTech and systematically adjust their strategies, as the digital transformation of business is inevitable.

The results obtained —  scenarios substantiating the potential impact of digitalization of FinTech services on banks — can be used to develop development strategies for local banks. 

FinTechфинансовые инновациифинансовые технологиирегиональные банкииндустрия финансовых услугFinTechfinancial innovationfinancial technologiesregional banksfinancial services industryReferencesГришина Е. А. Тенденции развития финансовых инноваций в банках и небанковских кредитных организациях. Вестник ТИСБИ. 2013;1:135–144.Grishina E. A. Trends in the development of financial innovations in banks and non-bank credit organizations. Vestnik TISBI = TISBI Bulletin. 2013;1:135–144. (In Russ.).Гойгова М. Г., Ниязбекова Ш. У. Банковские и финансовые инновации в условиях глобализации. Экономические науки. 2022;213:27–35. DOI: 10.14451/1.213.27Goygova M. G., Niyazbekova S. U. Banking and financial innovations in the context of globalization. Ekonomicheskie nauki = Economic sciences. 2022;213:27–35. (In Russ.). DOI: 10.14451/1.213.27Усмаева Х. О. Финансовые инновации: сущность, последствия. Научно-практические исследования.2019;7–8(23):98–101.Usmaeva H. O. Financial innovations: essence, consequences. Nauchno-prakticheskie issledovaniya = Scientific and practical research. 2019;7–8 (23):98–101. (In Russ.).Зверькова Т. Н. Сущностный подход к исследованию роли банков и финтех-компаний в финансовом посредничестве. Интеллект. Инновации. Инвестиции. 2019;6:49–54. DOI: 1025198/2077–7175–2019–6–49Zverkova T. N. An essential approach to studying the role of banks and fintech companies in financial intermediation. Intellekt. Innovatsii. Investitsii = Intelligence. Innovations. Investments. 2019;6:49–54. (In Russ.) DOI: 1025198/2077–7175–2019–6–49Нигматуллина Р. А., Габитова З. Р. Внедрение инновационных банковских продуктов в современных условиях. Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика. 2022;240:47–52. DOI: 10.17122/2541–8904–2022–2–40–47–52Nigmatullina R. A., Gabitova Z. R. Implementation of innovative banking products in modern conditions. Vestnik UGNTU. Nauka, obrazovanie, ekonomika. Seriya: Ekonomika = Bulletin of USPTU. Science, education, economics. Series: Economics. 2022;2(40):47–52. (In Russ.). DOI: 10.17122/2541–8904–2022–2–40–47–52Садвокасова Д. К. Финансовые инновации современной банковской системы. NovaInfo.Ru. 2023;140:78.Sadvokasova D. K. Financial innovations of the modern banking system. NovaInfo.Ru .2023;140:78. (In Russ.). Shoal E. S. Financial innovations in the banking sector of the Russian Federation. Teoriya prava i mezhgosudarstvennykh otnoshenii = Theory of law and interstate relations. 2022;9(21):236–242. (In Russ.).Шол Е. С. Финансовые инновации в банковском секторе РФ. Теория права и межгосударственных отношений. 2022;9(21):236–242.Pushnyak E. V., Salnikov A. V. Practical aspects of the implementation of innovative technologies in banks. Putevoditel’ predprinimatelya = Entrepreneur’s Guide. 2023;163:11–19. (In Russ.). DOI: 10.24182/2073–9885–2023–16–3–11–19Пушняк Е. В., Сальников А. В. Практические аспекты внедрения инновационных технологий в банках. Путеводитель предпринимателя. 2023;16(3):11–19. DOI: 10.24182/2073–9885–2023–16–3–11–19Zhukovskaya I. F., Zubakina A. I. Russian market of banking products in the context of digital economy development. Nauchnoe obozrenie: teoriya i praktika = Scientific review: theory and practice. 2021;2(82):434–452. (In Russ.). DOI: 10.35679/2226–0226–2021–11–2–434–452Жуковская И. Ф., Зубакина А. И. Российский рынок банковских продуктов в условиях развития цифровой экономики. Научное обозрение: теория и практика. 2021;2(82):434–452. DOI: 10.35679/2226–0226–2021–11–2–434–452Filippov I. M., Glavina S. G. Stages of development of the fintech industry. Finansovaya ekonomika = Financial Economics. 2023;6:154–157. (In Russ.).Филиппов И. М., Главина С. Г. Этапы развития финтех-индустрии. Финансовая экономика. 2023;6:154–157.Dolbezhkin V. A., Sigova M. V., Egutia Sh. A. External fintech risks of outsourcing bank functions. Uchenye zapiski Mezhdunarodnogo bankovskogo instituta = Scientific notes of the International Banking Institute. 2023;2(44):34–45. (In Russ.).Долбежкин В. А., Сигова М. В., Егутия Ш. А. Внешние финтех-риски аутсорсинга функций банков. Ученые записки Международного банковского института. 2023;2(44):34–45.Filkin M. E. Fintech and new technologies in consumer lending. Finansovaya ekonomika = Financial Economics. 2021;1(1):85–88. (In Russ.).Филькин М. Е. Финтех и новые технологии в потребительском кредитовании. Финансовая экономика. 2021;11:85–88.Semenov I. M. Legal risks of creation and use of financial technologies. Vestnik nauki = Science Bulletin. 2022;1(46):182–188. (In Russ.).Семенов И. М. Правовые риски создания и использования финансовых технологий. Вестник науки. 2022;1(46):182–188.Shkodinsky S. V., Krupnov Yu.A., Tolmachev O. M. Digital transformation of banking business models and problems of ensuring cybersecurity. Vestnik evraziiskoi nauki = Bulletin of Eurasian Science. 2023;15(3):1–14. (In Russ.).Шкодинский С. В., Крупнов Ю. А., Толмачев О. М. Цифровая трансформация банковских бизнес-моделей и проблемы обеспечения кибербезопасности. Вестник евразийской науки. 2023;15(3):1–14.Artyushenko O. G. Approaches to understanding the essence of the development of fintech companies in the context of the formation of the digital economy. Innovatsii i investitsii = Innovations and Investments. 2023;11:496–502. (In Russ.).Артюшенко О. Г. Подходы к пониманию сущности развития финтех-компаний в условиях формирования цифровой экономики. Инновации и инвестиции. 2023;11:496–502.Kotlyarov I. D. Problems of legal regulation of fintech. Informatsionnoe obshchestvo = Information society. 2020;4:12–22. (In Russ.).Котляров И. Д. Проблемы правового регулирования финтеха. Информационное общество. 2020;4):12–22.Kanhwa V. S., Niyazbekova Sh.U., Galeev K. F. Digital payments and digitalization of the banking sector in the fintech market. Upravlencheskii uchet = Management accounting. 2022;7–1:60–67. (In Russ.). DOI: https://doi.org/10.25806/uu7202260–67Канхва В. С., Ниязбекова Ш. У., Галеев К. Ф. Цифровые платежи и цифровизация банковского сектора на рынке финтех. Управленческий учет. 2022;7–1:60–67. DOI: https://doi.org/10.25806/uu7202260–67Timofeeva V. V. Features of the functioning of neobanks in the context of the development of the fintech industry. Voprosy rossiiskoi yustitsii = Issues of Russian justice. 2022;20:569–576. (In Russ.).Тимофеева В. В. Особенности функционирования необанков в условиях развития финтех-индустрии. Вопросы российской юстиции. 2022;20):569–576.Kurmanova D. A., Mukhamadeeva Z. F., Galimardanov A. R. Fintech – innovations as a direction of development of the banking services market. Innovatsionnoe razvitie ekonomiki = Innovative development of the economy. 2021;6(66):34–41. (In Russ.).Курманова Д. А., Мухамадеева З. Ф., Галимарданов А. Р. Финтех-инновации как направление развития рынка банковских услуг. Инновационное развитие экономики. 2021;6(66):34–41.Parusimova N. I., Musina A. A. Creation of a new banking architecture. State and business. Ecosystem of the digital economy: Proc. of the XI Intern. sci. = pract. conf. (April 24–26, 2019, St. Petersburg). Moscow: RANKhiGS; Staint Petersburg: SZIU; 2019: 43–46. (In Russ.).Парусимова Н. И., Мусина А. А. Создание новой банковской архитектуры. Государство и бизнес. Экосистема цифровой экономики. Мат. XI Междунар. науч.-практ. конф. (24–26 апреля 2019 г., Санкт-Петербург). М: РАНХиГС; С-Пб.: СЗИУ; 2019. 388:43–46.Sokolova V. V. On the formation of ecosystems in the Russian financial market: models, risks and effects. Vestnik Akademii znanii = Bulletin of the Academy of Knowledge. 2023;2(55):374–378. (In Russ.).Соколова В. В. О формировании экосистем на российском финансовом рынке: модели, риски и эффекты. Вестник Академии знаний. 2023;2(55):374–378.Aleksandrova L. S., Berdyshev A. V., Zakharova O. V., Matveevsky S. S. Development of ecosystems in the credit sector. Moscow: KnoRus; 2023. 288 p. (In Russ.).Александрова Л. С., Бердышев А. В., Захарова О. В., Матвеевский С. С. Развитие экосистем в кредитной сфере. М.: КноРус; 2023. 288 с.Joseph Sinki Jr. Financial management in a commercial bank and in the financial services industry. Moscow: Alpina Business Books; 2007. 1018 p. (In Russ.).Джозеф Синки мл. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. М.: Альпина Бизнес Букс; 2007. 1018 с.Lee J. Kapos. A New Era of banking: 12th district community banks are driving innovation through Fintech partnerships. URL: https://www.communitybankingconnections.org/Articles/2022/I1/vftd-new-era-ofbanking-fintech#footnotes.Lee J. Kapos. A New Era of banking: 12th district community banks are driving innovation through Fintech partnerships. URL: https://www.communitybankingconnections.org/Articles/2022/I1/vftd-new-era-ofbanking-fintech#footnotes.Telichko L. Why banks buy marketplaces. ARB. 20.12.2021. URL: https://arb.ru/b2b/trends/zachem_marketpleysy_pokupayut_banki-10525870/ (In Russ.).Теличко Л. Зачем маркетплейсы покупают банки. АРБ. 20.12.2021. URL: https://arb.ru/b2b/trends/zachem_marketpleysy_pokupayut_banki-10525870/Теличко Л. Зачем маркетплейсы покупают банки. АРБ. 20.12.2021. URL: https://arb.ru/b2b/trends/zachem_marketpleysy_pokupayut_banki-10525870/

The authors declare that there are no conflicts of interest present.