Open API в региональных банках: вызовы и направления внедрения

Актуальность. В условиях цифровизации банковского сектора стандартизированные интерфейсы Open API выступают катализатором инноваций, существенно трансформируя традиционные банковские услуги. Это особенно важно для региональных банков, которые сталкиваются с необходимостью адаптации к новым технологическим реалиям и усилением конкуренции со стороны FinTech-компаний. Цель исследования — анализ влияния внедрения API на деятельность региональных банков и разработка направлений по их интеграции в существующие бизнес-процессы. В рамках работы применены методы экспертных оценок, сравнительного анализа и синтеза опыта реализации API в банковской сфере; выявлены затраты, связанные с их внедрением, и определены направления, способствующие оптимизации операционных расходов. Результаты показывают, что интеграция API позволяет региональным банкам расширить спектр предоставляемых услуг и улучшить операционную эффективность. Однако процесс внедрения сопряжен с определенными вызовами, включая необходимость модернизации IT-инфраструктуры, обеспечения высокого уровня кибербезопасности и соответствия актуальным регуляторным требованиям. Автором предложены направления внедрения и развития Open API: установление партнерских отношений с FinTech-компаниями, поэтапная интеграция, включающая монетизацию данных и формирование бизнес-моделей на основе API-платформ. Полученные выводы могут быть использованы при формировании стратегий цифровой трансформации региональных банков и разработке инициатив в области Open API.

1. Малышев С.С. Инновационные технологии как фактор развития транзакционного банкинга: курс на цифровую трансформацию. Финансовая экономика. 2023;(10):115–118.

2. Гордя Д. В. Цифровые технологии банковских услуг в России, их современное состояние и тенденции развития. Экономические и гуманитарные науки. 2023;8(379):30–44. DOI: 10.33979/2073-7424-2023-379-8-30-44

3. Ваганова О.В., Быканова Н.И., Гордя Д. В., Голубоцких В.Н. Развитие системы Open Banking в России. Современная экономика: проблемы и решения. 2022;1(145):27–37. DOI: 10.17308/meps.2022.1/2752

4. Ваганова О.В., Гордя Д. В., Сидибе Махамаду С.М. и др. Технологические инновации в мировом банковском секторе экономики. Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2023;13(1):23–34. DOI: 10.21869/2223-1552-2023-13-1-23-34

5. Дубова С.Е., Дикарева А.А. Тенденции применения финансовых технологий в банковской системе РФ. Финансовые рынки и банки. 2024;(8):106–111.

6. Васильев С.А., Никонова И.А., Мирошниченко О.С. Банки, финансовые платформы и Big Data: тенденции развития и направления регулирования. Финансовый журнал. 2022;14(5):105–119. DOI: 10.31107/2075–1990–2022–5–105–119

7. Белоусова Д.А., Назарова Л. Н. Открытые программные интерфейсы как перспективное направление развития банков. Экономика и предпринимательство. 2022;12(149):1234–1240. DOI: 10.34925/EIP.2022.149.12.244

8. Рзаева В. В., Мамедов М.А. Развитие деятельности открытого банкинга на основе внедрения технологий открытых интерфейсов программирования. Национальная безопасность / Nota Bene. 2021;(4):41–52. DOI: 10.7256/24540668.2021.4.36312

9. Достов В.Л., Шуст П.М., Пименов П.В. Развитие платежных институтов в России: проблемы и перспективы. Финансовый журнал. 2021;13(3):8–26. DOI: 10.31107/2075199020213826

10. Циканова Л. М., Казова З. М., Зезаев М. Р. Развитие системы Open Banking. Региональная и отраслевая экономика. 2024;(1):204–208. DOI: 10.47576/29491916.2024.1.1.027

11. Дроздов Д.А. Влияние технологии открытых API на развитие рынка финансовых услуг. Вестник Бурятского государственного университета. Экономика и менеджмент. 2024;(2):57–65. DOI: 10.18101/2304-4446-2024-2-57-65

12. Васильева Е. В., Солянов К. С., Коневцева Т. Д. Адаптивное хранилище данных как технологический базис экосистемы банка. Финансы: теория и практика = Finance: Theory and Practice. 2020;24(3):132–146. DOI: 10.26794/25875671202024313214

13. Сидорова О. В. Открытый банкинг как новый этап развития финансовых сервисов. Экономика и управление: научно-практический журнал. 2024;4(178):28–32. DOI: 10.34773/EU.2024.4.5

14. Михайлов А. В. Открытый банкинг как преобразующая тенденция инвестиционно-банковской деятельности. Экономика и управление: проблемы, решения. 2024;310(151):130–137. DOI: 10.36871/ek.up.p.r.2024.10.03.014

15. Кумар А., Кумар А., Кумари С., Кумари С., Кумари Н., Бехура А. К. Искусственный интеллект: стратегия управления финансовыми рисками. Финансы: теория и практика. 2024;28(3):174–182. DOI: 10.26794/2587-56712024283174182

16. Туманова А. Е. Цифровизация как фактор формирования цифровых экосистем кредитных организаций: актуальные вопросы регулирования. Право и управление. 2023;(4):272–276. DOI: 10.24412/22249133-2023-4-272-276

17. Сидорова О. В. Тренды и перспективы FinTechинноваций. Экономика и управление: научно-практический журнал. 2023;5(173):21–25. DOI: 10.34773/EU.2023.5.4

18. Пшеничко Л. И. Открытый банкинг как цифровая инновация в сфере розничного банковского обслуживания. Первый экономический журнал. 2023;10(340):156–161. DOI: 10.58551/20728115_2023_10_156

19. Иванов В. В., Левин М.П. Цифровая трансформация управления банковской организацией для формирования продуктовых линеек. Банковские услуги. 2023;(3):32–38. DOI: 10.36992/20751915_2023_3_32

20. Baburkina V. A., Smirnov V. V. API in corporate and institutional banking. Modern Economics: Problems and Solutions. 2022;1(145):18–26. DOI: 10.17308/meps.2022.1/2751

21. Зверькова Т.Н. Формирование конкурентных преимуществ региональных банков и FinTech компаний посредством стратегических альянсов. Финансы и кредит. 2024;7(847):1549–1567. DOI: 10.24891/fc.30.7.1549